"A Chave para o Sucesso: A Importância da Visita Comercial na Aprovação do seu Crédito Empresarial"



O processo de obtenção de crédito empresarial é muitas vezes visto como uma série de trâmites burocráticos e análises de documentos. No entanto, uma etapa frequentemente negligenciada, mas essencial, é a visita comercial realizada pelo banco ou instituição financeira ao negócio do cliente. Essa visita desempenha um papel crucial na compreensão da operação da empresa, na avaliação das fontes de receita, na interação com os sócios e, por fim, na aprovação de um empréstimo que atenda às necessidades do cliente.


Conheça a Operação do Cliente


Ao realizar uma visita comercial, o banco tem a oportunidade de mergulhar profundamente na operação da empresa. Isso significa entender como o negócio funciona, desde a produção e distribuição até o atendimento ao cliente. A visita permite ao banco avaliar a viabilidade da empresa e como ela gera receita.


Durante a visita, o analista de crédito pode observar os processos internos, a infraestrutura, os sistemas de gerenciamento e a capacidade da empresa de atender às suas obrigações financeiras. Isso é crucial para avaliar o risco do empréstimo e determinar a probabilidade de pagamento.


Informações sobre as Fontes de Receita


Entender as fontes de receita de uma empresa é essencial para a aprovação do crédito. Durante a visita comercial, o banco pode obter informações detalhadas sobre os principais fluxos de receita da empresa. Isso inclui conhecer os principais clientes, contratos de longo prazo e a estabilidade das fontes de renda.


Essas informações são valiosas para a instituição financeira, pois ajudam a determinar se a empresa tem fluxo de caixa suficiente para pagar o empréstimo, bem como identificar quaisquer riscos potenciais relacionados à dependência de um único cliente ou setor.


Conhecimento dos Sócios


A visita comercial também oferece a oportunidade de interagir com os sócios e proprietários da empresa. O banco pode conhecer as pessoas por trás do negócio, entender suas motivações e compromissos com o empreendimento. Esse relacionamento pessoal é inestimável ao tomar decisões de crédito.

Além disso, ao conhecer os sócios, o banco pode avaliar sua experiência, histórico financeiro e capacidade de liderar o negócio com sucesso. Isso é especialmente importante em pequenas e médias empresas, onde o papel dos sócios muitas vezes é vital para o desempenho da empresa.


Defesa da Pasta de Crédito do Cliente

A visita comercial fornece ao banco uma base sólida para defender a pasta de crédito do cliente perante o comitê de crédito ou outros órgãos de tomada de decisões. O banco pode apresentar dados reais, observações in loco e uma compreensão profunda da empresa, o que aumenta a confiança na aprovação do empréstimo.

Essa defesa da pasta de crédito é especialmente crucial quando a operação do cliente é complexa ou atípica, pois permite que o banco esclareça eventuais preocupações ou riscos, apresentando uma imagem completa da situação.

Temos um artigo aqui neste Blog com todos os documentos que não podem faltar no seu kit.

Uma etapa essencial no processo de aprovação de crédito empresarial

A visita comercial é uma etapa essencial no processo de aprovação de crédito empresarial, 0pois proporciona ao banco uma compreensão mais profunda e completa da empresa que busca financiamento. Ela permite avaliar a viabilidade da operação, entender as fontes de receita e conhecer os sócios, tudo isso contribuindo para a aprovação de um empréstimo que atenda às necessidades do cliente.

Portanto, tanto os empresários quanto as instituições financeiras devem reconhecer a importância dessa etapa e considerá-la como uma parte valiosa do processo de obtenção de crédito. 

A visita comercial não apenas beneficia o banco ao tomar decisões de crédito mais informadas, mas também auxilia o cliente ao garantir que o empréstimo concedido seja adequado e bem ajustado às necessidades do negócio.